Защита срещу професионални увреждания

В този случай служителите трябва да осигурят частно осигуряване. Но има няколко неща, които трябва да имате предвид при сключване на подходяща застраховка

Неспособен? Застрахователните компании могат да се грижат за засегнатите - но предложението е огромно

© Getty Images / mixetto / E +

Вече не работиш, не си вършиш работата, не печелиш повече пари - ужасът на всички служители. Застраховката може да предпази от финансово бедствие. Но предложението е огромно. На какво трябва да обърнете внимание при избора и кандидатстването.

Как да получа общ преглед?

„Всъщност не е лесно“, казва Катарина Лорънс. Тя е застрахователен експерт в консултантския център за потребителите Hessen във Франкфурт на Майн. По принцип частното осигуряване за инвалидност трябва да предлага пенсионни плащания, ако осигуреното лице стане неспособно да работи. Но всяка тарифа дефинира „недееспособни“ по различен начин, обяснява Лорънс.

Тя съветва да сравнявате офертата с настоящите, необвързващи препоръки на Асоциацията на германската застрахователна индустрия. Тарифата трябва да отговаря поне на тях. Освен това центровете за консултации на потребители предоставят информация, включително в лична консултация. Друга улика: редовните рейтинги от Stiftung Warentest.

Кой се нуждае от допълнителната застраховка?

Неработоспособността не се покрива от законоустановената пенсия. Ако работата вече не може да се практикува поради злополука или заболяване, повечето служители и самостоятелно заетите лица са изложени на риск от финансова кражба. Само малцина могат да поемат загубата на спечелен доход със собствените си резерви.

Следователно в допълнение към застраховката за лична отговорност експертите считат т. Нар. BU за най-важната частна застраховка. Ако е възможно, тя трябва да бъде завършена в млада, здрава възраст. „Опитът показва, че става трудно да се намери достъпна защита на възраст над 50 години“, казва Лорънс.

За кого е важно покритието?

Особено за професионалисти с творчески или физически предизвикателни дейности. Според защитника на потребителите Лорънс обаче много от тези професии са застраховани само на много високи цени или в отделни случаи изобщо не. Те включват например актьори или покривачи.

На какво трябва да обърнете внимание при подаване на заявление?

Една от най-големите грешки е да не отговаряте достатъчно внимателно на здравните въпроси. „Не бързайте“, съветва Лорънс. Всяка застрахователна компания пита по различен начин. "За едната трябва да посочите всички амбулаторни лечения през последните десет години, а другата иска да знае всички заболявания. Това включва и тези, които не са лекувани от лекар, като болки в гърба."

В случай на застрахователно събитие най-късно застрахователят ще провери информацията. Ако клиентът е предоставил демонстративно непълна информация поради груба небрежност, съществува риск застрахователят да не трябва да плаща. Наградите се губят. Само след десет години доставчикът вече не може да се позовава на неправилни отговори в поръчката.

Какво ще стане, ако доставчикът не плаща в случай на професионално увреждане?

„Ясно си кажете, че може да се наложи да докажете с помощта на експерти, че не сте способни да работите по отношение на конкретните условия“, казва експертът Лорънс. Особено що се отнася до психични заболявания, в един момент застрахователните компании биха се отказали да се борят за своите претенции, така че опитът им. "И психиката сега е една от основните причини за всички щети."

Колко са високи разходите?

„За млад служител в офиса една политика може бързо да струва нетна заплата на година“, казва Лорънс. Затова винаги имайте предвид: Трябва да включите застраховката
може да си позволи целия период на договора. По принцип се прилага следното: колкото по-рискована е работата, толкова по-скъпо е застрахователното покритие. Физически активните хора плащат повече от тези, които седят в офиса. Цените могат да бъдат сравнени само с някой, който има няколко еквивалентни оферти за своя човек
Ситуация.

Колко трябва да се застраховате?

„Пенсията на BU не трябва да бъде единственото нещо, с което трябва да можете да си изкарвате прехраната“, препоръчва Лорънс. Също така е важно например здравната застраховка да бъде покрита - и евентуално други текущи разходи за защита, като срочна животозастраховка за семейството. "Ето ви тогава с пенсии от минимум 1500, по-добре 1800 евро."

Освен това има смисъл да изберете продължителността на договора, докато се пенсионирате. Всеки, който вече не може да работи в началото на 50-те години, има много време да преодолее, докато се пенсионира. Според германското пенсионно осигуряване наскоро размерът на средната пенсия за инвалидност е бил под 800 евро на месец.

Може ли застраховката да бъде прекратена предсрочно?

По принцип да. „Но само клиенти, които се откажат около средата на срока, получават малка стойност на предаване“, казва Лорънс. Всеки, който напусне в края на деня, не получава пари. „Ясно си кажете: след това може да не успеете да подпишете нов договор“, съветва експертът.

Винаги ли си връщате парите?

Ако BU е свързано с пенсионно или капиталово застраховане живот, то се изплаща съгласно редовния процес. „Като център за консултации с потребители, обикновено не препоръчваме такива видове застраховки, тъй като ползите от такива договори трябва да бъдат платени“, каза Лорънс. Това води до значително по-високи вноски.

Допълнителна защита

Тези застраховки също могат да бъдат полезни:

Частна застраховка за дългосрочни грижи

Рискът по-късно да стане медицинска сестра не е малък. Законовата застраховка за дългосрочни грижи често не покрива всичко. Но само тези, които вече са основно обхванати, също трябва да инвестират в дневна надбавка, разходи за грижи или пенсионно осигуряване. Цените се увеличават в зависимост от възрастта за влизане.

Допълнителна болнична застраховка

В зависимост от тарифата, тя обхваща специални услуги като единични стаи, свободен избор на болница или лечение от главния лекар. Всеки, който цени свободата на избор и мира в случай на болничен престой - и може да си го позволи - трябва да инвестира тук.

Чуждестранно здравно осигуряване

Всеки, който пътува редовно, трябва да го получи. Тъй като задължителните здравни осигуровки не плащат за репатриране в случай на заболяване или злополука.

Уверете се, че плащането се извършва "в медицинския смисъл", а не в "медицинско необходимо". В случая с последния транспортът се заплаща само ако застрахованият не може да бъде адекватно обгрижен в дестинацията за почивка. В повечето европейски страни това не е така. „Медицински разумно“, от друга страна, означава, че перспективата за излекуване у дома е по-добра, тъй като пациентите например не се нуждаят от преводач. Най-добре е винаги да търсите независим съвет