Корона, мост, инкрустация: кога си струва да направите допълнителна стоматологична застраховка?

Допълнителната стоматологична застраховка е особено полезна за тези със задължително здравно осигуряване, ако искат скъпи протези. Заинтересованите страни трябва да се погрижат рано и да сравнят услугите

Около 360 евро: толкова струват допълнителни стоматологични застраховки годишно. Потребителите трябва внимателно да обмислят какво трябва да покрива застраховката

© dpa Алианс на картината / Джулиан Стейтъншюлт

Независимо дали коронка, мост, имплант или инкрустация: протезите са скъпи. Например, имплантът струва повече от 3000 евро, а керамичната корона е около 500 евро, според Stiftung Warentest.

Хората със задължително здравно осигуряване често трябва да плащат част от разходите от собствения си джоб - в зависимост от федералния щат, до 1228 евро за протези, както показват статистическите данни на здравната каса Barmer. Законовото здравно осигуряване (GKV) плаща на осигурените лица фиксирана надбавка - обикновено плаща половината от разходите за така наречената стандартна грижа.

Политиката може да бъде полезна за висококачествени протези

„За всички, които са доволни от стандартните предимства на задължителното здравно осигуряване, като метална коронка без фурнир, допълнителна стоматологична застраховка често не си струва“, обяснява Елке Вайденбах от консултантския център за консумация в Северен Рейн-Вестфалия. Ако нямате допълнителна застраховка и искате здравноосигурителните обезщетения, трябва да уведомите стоматолога си за това.

Допълнителната стоматологична застраховка е особено полезна за хора, които ценят висококачествени протези - т.е. импланти, мостове или корони, обяснява Рене Нойман от Асоциацията на частните здравни осигуровки. „С тази полица пациентите със задължително здравно осигуряване могат да намалят собствения си принос и да покрият до 100 процента“, казва Нойман.

Тези изисквания трябва да бъдат изпълнени

За да влезе в сила договорът или осигуреното лице да плати редовната вноска, зъболекарят не бива да класифицира зъб като изискващ лечение.

Поради това Вайденбах съветва: "В идеалния случай защитата трябва да съществува около средата на 30-те години." Тя се позовава на статистически данни, според които протезите често са необходими само от средата на 30-те до началото на 40-те години.

Ако искате да сключите допълнителна стоматологична застраховка, обикновено трябва да отговорите на няколко здравни въпроса. „Потребителите трябва да отговорят правилно на въпросите, в противен случай рискуват застрахователното си покритие“, обяснява Вайденбах.

Сравнете цените и услугите внимателно

Според Finanztip добрият договор струва около 360 евро годишно - грубо ръководство. Размерът на вноската зависи, наред с други неща, от възрастта на влизане на застрахования, но също и от ползите и състоянието на зъбите. Следователно не е възможно да се предостави фиксирана информация за това колко скъпа е такава политика.

Преди да сключат договор, потребителите трябва да обмислят точно кои услуги трябва да покрива допълнителната стоматологична застраховка. В случай на „стоматологично лечение, ако GKV не го плаща, като пластмасови пломби в невидимата зона“, казва Вайденбах.

В допълнение към разходите за протези, някои тарифи покриват и разходите за професионално почистване на зъбите или ортодонтията. Следователно си струва да се сравнят услугите и цените на отделните доставчици, както и тарифите.

Различни възможности за възстановяване

Съществуват и различни опции за поемане на разходите. „Например на застрахованото лице се възстановява фиксирана ставка, около 30 процента от общата сума на фактурата“, обяснява Нойман. Фиксираната ставка обикновено е ограничена до максимум 80 или 90 процента от сумата на фактурата. Включен е делът на другите носители на разходи, т.е.задължителният дял на здравното осигуряване.

Друг вариант: На осигуреното лице се възстановява фиксиран процент от останалите разходи, след като задължителното здравно осигуряване е платило предварително.

Възможно е обаче допълнителната застраховка да увеличи авансово платената сума от GKV до определен процент от сумата на фактурата, около 90 процента. „Делът на задължителното здравно осигуряване тук няма значение, пациентът трябва да плати договорения оставащ процент, например десет процента“, обяснява Нойман.

По-добре е да не ограничавате годишната сума за възстановяване

Застраховката винаги трябва да възстановява 2,3 пъти размера на максималните ставки от графика на таксите за зъболекари (GOZ). „Обикновено е достатъчен лимит до максималния процент на GOZ, 3,5 пъти по-висок“, казва Вайденбах.

Освен това договорът не трябва да ограничава размера на годишното възстановяване. Защото ако това е около максимум 10 000 евро, притежателят на полицата остава за сметка на голямо дентално лечение, което надхвърля тази граница.

Потребителите не могат да очакват премиите от допълнителната стоматологична застраховка да останат стабилни. Често по договор е закотвено застрахователят да увеличава редовно премиите, ако разходите се увеличат. "Много е вероятно това да се случи", каза Вайденбах. Има и договори, при които вноската се увеличава с възрастта.

Но: Потребителите понякога могат да променят тарифата със застрахователя си. „По-новите тарифи от застрахователна компания биха могли да бъдат значително по-евтини за потребителя, но да се увеличат значително по-късно“, обяснява Вайденбах. В случай на договори, чиито премии не се увеличават според възрастта на притежателя на полицата, е възможна промяна сама по себе си.